Nhà đầu tư thường dành nhiều thời gian dự báo lợi nhuận nhưng ít khi lập một bảng chi phí đầy đủ. Trong khi lợi nhuận không chắc chắn, phần lớn chi phí lại có thể nhìn thấy và kiểm soát trước khi xuống tiền.
Bốn lớp chi phí cần cộng lại
- Phí quản lý quỹ hoặc tư vấn tính theo tài sản.
- Phí giao dịch và chênh lệch giữa giá mua với giá bán.
- Thuế và chi phí chuyển đổi tài sản.
- Chi phí cơ hội do giữ tiền chờ hoặc giao dịch quá thường xuyên.
Một phần trăm không hề nhỏ trong dài hạn
Chi phí được trừ mỗi năm không chỉ làm giảm lợi nhuận của năm đó; nó còn làm giảm phần vốn có thể tiếp tục sinh lời. Khoảng cách giữa danh mục chi phí thấp và cao vì thế mở rộng theo thời gian.
Miễn phí giao dịch không có nghĩa là không có chi phí
Một nền tảng có thể không thu hoa hồng nhưng nhà đầu tư vẫn chịu spread, phí sản phẩm, phí chuyển đổi ngoại tệ hoặc chất lượng khớp lệnh. Hãy đọc biểu phí đầy đủ thay vì chỉ nhìn khẩu hiệu “0 đồng”.
Checklist trước khi chọn sản phẩm
- Tổng chi phí thường niên là bao nhiêu?
- Spread trung bình và thanh khoản thế nào?
- Sản phẩm có phí mua, bán hoặc rút sớm không?
- Tần suất giao dịch dự kiến có làm chi phí tăng mạnh?
- Lợi ích của sản phẩm có đủ bù phần chi phí cao hơn lựa chọn đơn giản không?
ĐIỂM CẦN NHỚ
Không thể kiểm soát lợi nhuận thị trường, nhưng có thể kiểm soát nhiều loại chi phí. Phần tiết kiệm được tiếp tục ở lại trong danh mục và tham gia vào lãi kép.